新闻是有分量的

银行收集来电者的声纹以打击欺诈行为

L ONDON(美联社) - “此电话可能受到监控。”

每当您向银行致电信用卡丢失或意外收费时,您都会听到此消息。 您可能会发现您的银行正在录制您,但您是否也知道它可能会收集您的生物识别数据?

美联社的一项调查发现,美国两家最大的零售银行 - 摩根大通公司和富国银行公司 - 正在悄悄记录一些来电者声音的生物识别细节,以清除欺诈行为。 这种技术有时被称为语音识别,针对的是坏人而非合法客户,但法律和隐私专家仍然对这种做法持保留态度。

美国公民自由联盟(American Civil Liberties Union)分析师杰伊•斯坦利(Jay Stanley)表示,“减少欺诈是一件好事。” 但他警告称,“我们无法预测未来这个数据库将会有什么亮点。”

黑名单通过警告他们重复来自聪明的骗子的电话来帮助银行,这些骗子试图闯入人们的账户,其中包含从信用局报告中收集到的个人数据,或者在高调的网络攻击中被盗,例如那些震撼Target和美国其他主要零售商的网络攻击。

Verint Systems公司的副总裁马克·拉扎尔说,当与其他欺诈检测技术相结合时,语音生物识别黑名单有效地阻止了银行呼叫中心的坏人。

“在几个月内,我们看到这些欺诈者所打电话的类型减少了90%,”他说。

该技术正在迅速赢得转换。 技术研究公司Gartner的分析师Avivah Litan估计,到明年,美国25家主要呼叫中心将使用某种形式的声纹技术,比去年增加了五倍。

研究和咨询公司Aite Group的分析师Shirley Inscoe说,目前,七家主要的美国金融机构已经在使用黑名单或进行试点。

Inscoe拒绝透露这些机构,但表示他们在很大程度上将其视为一种安静有效的欺诈手段。

“它在后台。它不会以任何方式影响通话,”Inscoe说。 “没有人知道它正在发生。”

许多政府和企业公开使用语音识别。

美联社最近对10家领先的语音生物识别供应商进行的一项调查发现,全球有超过6500万人使用了他们的声纹,包括英国巴克莱PLC和明尼阿波利斯美国银行在内的几家银行正在向他们的客户介绍技术。

但战斗欺诈更加谨慎。

一位熟悉Verint部署的人表示,该公司的技术自去年开始在Chase的信用卡部门工作,当时Verint的前任Victrio每个月帮助屏蔽大约100万个电话。

两位熟悉富国银行技术使用情况的人士表示,总部位于旧金山的银行与以色列NICE Systems Ltd.提供的类似语音生物识别黑名单达成协议。

NICE和Verint拒绝对他们的客户发表评论。 Chase和Wells Fargo拒绝就防欺诈策略的任何细节发表评论。

Chase发言人Patricia Wexler表示,该公司正在“探索多种类型的生物识别身份验证”,但并没有将客户使用语音生物识别技术。 她拒绝透露该公司是否正在利用该技术筛查涉嫌犯罪分子的电话。

在富国银行,发言人Natalie M. Brown表示,“......分享有关我们防欺诈措施的任何信息都将危及其有效性。”

法律专家称,银行在秘密部署语音生物识别技术时可能会遇到麻烦。 这是因为一些州,如伊利诺伊州和德克萨斯州,限制了生物识别数据的收集或​​共享。

AP获得的机密公司备忘录提供了对公司为其工作建立法律保护的尝试的一些见解。

该文件于2013年8月1日发布,列出了NICE制定黑名单的计划,该黑名单由不同公司的财团共享。 它向NICE提供美国银行的建议,建议他们通过在每次通话开始时更改传统消息来处理同意问题,并说:“为了质量保证和防止欺诈目的,可以监控,记录和处理此呼叫。”

备忘录解释说:“从通话中创建声纹属于'处理'。” “在联盟内共享声纹是为了防止欺诈。”

总部位于纽约的Klein Moynihan Turco的执行合伙人,科技和隐私权律师David Klein表示,他对于向呼叫者播放预制信息是否被视为同意收集生物识别数据存有疑虑。

他说:“这至多是他们从主叫方获得的被动的,假定的同意。”

目前尚不清楚银行是否使用建议的语言。 最近对Chase的信用卡支持号码的电话号码收到了一条录音消息:“此电话将被监控或录制。” 在拨打富国银行号码时,语言几乎相同。

Wells Fargo和Chase都没有回答专门针对他们语音采集合法性的问题。

NICE确认备忘录是真实的。 它说,目的仅仅是为电话提出新的语言,并不构成法律意见。

业内观察人士表示,无论法律问题如何,很少有人会对涉嫌犯罪分子的生物识别信息收集大做文章。

银行“真正试图保护合法客户,”Inscoe说。 她说,黑名单必须在有组织的团伙的背景下被看到,这些团伙呼吁银行反复试图打破账目。

美国公民自由协会的斯坦利表示,他理解反欺诈的说法,但担心这项技术可能会导致什么。

“收集有关人的信息总是从没有人反对的狭隘目的开始,”他说。 “但随后它从那里开始扩大,这就是麻烦可以开始的地方。”

___

华盛顿的美联社作家杰夫霍维茨为本报告做出了贡献。

___

线上:

可以通过以下网址与Raphael Satter联系:http://twitter.com/razhael