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HSA的变化将缓解奥巴马医改的贴纸冲击

C ongressional Democrats迫切地想要责怪共和党人在奥巴马医改计划中提高健康保险费。 大多数分析师预测,奥巴马医改健康保险计划的成本将在2019年增加10-20%,因为选举前邮箱中的贴纸信号有所下降。 对于被困在奥巴马医改中的1200万左右的个人和家庭而言,两位数的增长并不是什么新鲜事,但民主党人希望选民能够确信特朗普总统和国会共和党人“以某种方式”破坏了该计划。 民主党人希望,这可能成为今年保费年度飙升的罪魁祸首,这一增长自奥巴马医改签署以来每年都在增加。

这就是为什么周二,众议院筹款委员会提出了一系列法案来扩大健康储蓄账户,从而为遭受奥巴马医改价格飙升的家庭提供直接援助。 其中包括HR 6314,即2018年的健康储蓄法案,由R-Texas的众议员Michael Burgess赞助。 Burgess博士的法案将允许任何参加“青铜”或灾难性奥巴马医改计划的人或家庭作出HSA捐款。

为什么这很重要?

奥巴马医改在个人市场健康保险中设立了三个金属层 - 金,银和铜。 对于那些不到400%的联邦贫困线的个人和家庭,可以获得税收抵免,但由于原因太复杂,奥巴马医改和州政府交换了大部分税收抵免受益人的银行计划。

对于我们这些联邦贫困线超过400%的人(一个四口之家约为90,000美元),购买健康保险没有任何帮助。 我们承受了保费增加的全部冲击,但在付款时却没有任何帮助。 我们发现自己购买了我们可以在青铜金属层中获得的最便宜的计划。

“最不贵”是一个艺术术语。 在我的家乡弗吉尼亚州,我的家人购买了最便宜的计划之一。 一个健康的五口之家有两个成人和三个孩子,每月只需支付1300美元以上(每年约16,000美元)就可以购买健康保险。 该健康保险计划的免赔额为12,800美元。 它不包括我的孩子去的儿科医生,因为像大多数不合标准的奥巴马医改计划一样,它有瘦骨网络以降低成本。 如果没有住院治疗,我的家人就无法获得免赔额。 这基本上是一项非常昂贵的医院保险政策。 我们支付全额费用支付所有医生就诊,实验室工作和处方药费用。

您可能会认为这样一个噩梦般的计划符合税法规定的“高免赔额健康保险”计划并且能够接受HSA捐款,但您错了。 尽管免赔额远远高于税法规定的最低水平(2,700美元),但根据法规,它被取消了作为HDHP的资格,因为我接受了比HSA规则允许的更高的自付限额。 这是对的 - 即使对于HSA,我的健康保险计划成本风险也太高了。 这是所有世界中最糟糕的:昂贵的溢价,高免赔额,并且尽管天价高的自掏腰包暴露,但没有HSA资格。

这就是HR 6314的用武之地。如果Burgess的法案成为法律,像我这样的奥巴马医疗计划将让我做出HSA的贡献。 这反过来又允许我用税前美元而不是税后美元支付我过高的自付费用。

我的家人并不孤单。 根据医疗保险和医疗补助服务中心的数据,2018年,有1180万个人和家庭参加了奥巴马医改计划。其中29%或超过340万的登记者选择了像我这样的青铜计划。

HR 6314不会降低保费,也不会减轻奥巴马医改价格上涨对这340万人和家庭的影响。 但这将对那些被困在奥巴马医改中的人提供实质性的帮助。 如果一个家庭支付300美元的医生账单并且合并了30%的边际所得税率,那么通过HSA运行该医生账单将为该家庭节省90美元。 对那些经常不得不选择去急诊室和去年度假的人来说,这是真正的金钱。

值得庆幸的是,共和党国会和特朗普政府已经采取了其他战略来帮助这340万个家庭。 在税收改革中废除奥巴马医改的个人责任税减免,协会健康计划的扩大以及短期有限期限计划的即将扩大是奥巴马医改三个重要的“逃避舱口”,也不应该被遗忘。 但HR 6314对那些仍被迫购买奥巴马医疗保险的人来说是一个重要的救生圈,可能是众议院全年通过的最重要的医疗保健立法。

Ryan Ellis( )是家族企业联盟的高级政策顾问。